Test complet du PEA BoursoBank en 2025 : notre avis face aux néocourtiers XTB et Trade Republic

Olivier De Vitton18/07/25 (mise à jour il y a 1 mois, 2 semaines)pea, boursorama, boursobank

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Client fidèle de BoursoBank (ex-Boursorama Banque) depuis plusieurs années, j’ai ouvert un PEA chez eux avec l’idée d’investir patiemment, régulièrement, sans chercher le frisson du trading quotidien. Une stratégie modeste mais disciplinée, centrée sur les ETF, pensée pour le long terme. En 2025, alors que la concurrence des courtiers à zéro frais fait rage, j’ai voulu prendre du recul et partager un retour d’expérience : que vaut encore le PEA BoursoBank face à la nouvelle génération de courtiers comme Trade Republic, XTB, ou face à ses rivaux historiques Fortuneo et EasyBourse ?

Ce n’est ni par hasard ni par mimétisme que j’ai choisi BoursoBank pour mon PEA. C’est un choix de raison autant que de confort. L’interface est claire, fluide, sans fioritures. Le passage d’ordre est rapide et la synchronisation avec mon compte courant immédiate. Les frais sont maîtrisés, sans être écrasés par la concurrence. Et surtout, la promesse d’un acteur français, régulé, adossé à un grand groupe bancaire, le Groupe Société Générale, continue de peser dans la balance.

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Le PEA, pépite fiscale toujours d’actualité

Malgré les discours à la mode sur le day trading ou les cryptos, le Plan d’Épargne en Actions reste l’un des meilleurs outils pour bâtir un patrimoine en actions européennes, dans un cadre fiscal imbattable. Le plafond de versement est de 150 000 € et, après cinq ans, les plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt (hors prélèvements sociaux). La fiscalité du PEA incarne cette rare stabilité dont l’investisseur a besoin pour avancer sereinement.

Pourquoi j’ai choisi BoursoBank et pourquoi je continue

Ce que j’apprécie au quotidien :

✅ Une interface fluide, très bien pensée, que ce soit sur desktop ou mobile

BoursoBank se démarque par la clarté de son interface et son application mobile performante. L’interface de gestion est accessible via le site ou l’application mobile. Clair, intuitif, le tableau de bord permet un suivi efficace de son portefeuille, avec visualisation des plus-values, dividendes, et répartition sectorielle. Pour les investisseurs plus aguerris, la plateforme intègre également ProRealTime (en option) pour une analyse technique avancée.

✅ Un accès automatisé aux ETF Boursomarkets, avec zéro frais à l’achat

Boursomarkets c’est plus de 45 000 placements financiers, et un large choix d’instruments avec plus de 1 000 valeurs éligibles au PEA sur les marchés Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles), des ETF (trackers), OPC et SICAV. BoursoBank propose aussi un service de recherche via Zonebourse ou Morningstar, ce qui facilite la sélection de valeurs pertinentes.

✅ Une grande variété d’ETF éligibles PEA (Amundi, Lyxor, iShares…)

160 ETF classiques, 135 ETF iShares, 8 fonds d’ETF thématiques et géographiques pour le le plan d’épargne automatique mensuel.

✅ Des frais globalement compétitifs qui restent largement en dessous des banques traditionnelles.
✅ Un plan d’investissement programmé dès 20 € par mois
✅ Un PEA accessible dès 10€ et des frais de transfert doublement remboursés (dans la limite de 3000€ TTC)
✅ Zéro frais de garde, zéro frais d’abonnement, et des tarifs transparents
✅ Un service client francophone, accessible et compétent (téléphone et email)

Ce dernier point mérite d’être souligné : dans un monde où tout passe par chatbot ou forums anonymes, pouvoir parler à un conseiller qui connaît les produits a quelque chose d’agréablement anachronique.

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Trois formules adaptées à votre profil

Le PEA BoursoBank se décline en trois formules tarifaires, que l’on choisit à l’ouverture (et que l’on peut ajuster en cours de route) :

1. Formule Découverte : pour les investisseurs occasionnels

✅ 1,99 € par ordre < 500 €
✅ 0,50% au-delà
✅ Aucun frais d’inactivité, aucune obligation d’ordre
✅ Idéale pour le DCA (investissement programmé) ou les petits portefeuilles

C’est la formule que j’utilise personnellement, parfaitement adaptée à ma fréquence d’investissement mensuelle.

2. Formule Trader : pour les investisseurs réguliers

✅ ordre à 16,65 € jusqu’à 7 750 €
✅ 0,22% au-delà
✅ Frais d’inactivité de 5,95 € si aucun ordre passé dans le mois

3. Formule Ultimate Trader : conçue pour les traders très actifs ou semi-professionnels

✅ 9,90€ par ordre jusqu’à 10000€
✅ 0,12% au-delà
✅ 30 ordres par mois requis pour bénéficier du forfait
✅ Frais d’inactivité salés : 119 € par mois (hors premier mois d’adhésion).
✅ Réservée à ceux qui gèrent de gros volumes et cherchent un tarif fixe compétitif.

Le choix de la formule n’est pas anodin. Mieux vaut ne pas surévaluer son activité réelle et savoir à quoi s’attendre.

Pour les débutants, BoursoBank propose également un PEA profilé avec gestion pilotée déléguée à Amundi (profils Prudent, Équilibré, Dynamique et Offensif Select), pour 1,20% de frais de gestion.

À lire également: PEA XTB : notre verdict sur une offre qui fait parler

Ce que BoursoBank pourrait améliorer (soyons honnêtes)

Même un bon élève a ses lacunes. Voici, sans détour, ce qui me semble perfectible chez BoursoBank :

⚠️ Les ordres de vente ne sont pas gratuits, même pour les ETF Boursomarkets. Dommage.
⚠️ Le ticket d’entrée à 500 € sur ces ETF peut rebuter les petits investisseurs.
⚠️ Pas de fraction d’action possible : impossible d’acheter 50 € d’un ETF à 300 €.
⚠️ Certains marchés étrangers restent inaccessibles, ou peu couverts.
⚠️ La recherche d’ETF pourrait être plus ergonomique (filtrage, comparaison…)

Mais ces défauts sont, à mes yeux, des limites de prudence, plus que des lacunes réelles. BoursoBank ne cherche pas à séduire tous les profils. Elle vise les épargnants autonomes, disciplinés, prudents. Pas les traders.

Trade Republic, XTB : l’attrait du low-cost… et ses zones d’ombre

Il faut bien le reconnaître : Trade Republic et XTB ont changé la donne, en démocratisant l’accès aux marchés avec des frais quasi nuls.

Mais derrière les promesses, que valent leurs offres ? Voici un comparatif rapide:

Trade Republic

✅ Ordres à 1 € seulement
✅ Plans d’investissement gratuits, dès 10 €
✅ Interface léchée, ultra mobile-first
⚠️ Mais…accès limité aux marchés : pas d’Euronext complet, pas de titres vifs hors Allemagne/France principalement, ETF peu nombreux, pas de service client humain (contact téléphone)

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XTB

✅ 0 % de commission sur actions et ETF jusqu’à 100 000 €/mois (0,2 % au-delà)
✅ Service client humain à Paris-La Défense : téléphone, email, chat (8h30–19h30)
✅ Plateforme robuste (xStation & web app)
⚠️ Frais de change et conversion potentiellement élevés (ex. devises étrangères)

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Verdict : Oui, les tarifs sont imbattables. Mais pour un investisseur long terme qui cherche la stabilité, la fiscalité française et un cadre réglementaire solide, ces plateformes ont leurs limites.

Fortuneo, EasyBourse : les autres alternatives françaises

Fortuneo

✅ 1,95 € par ordre jusqu’à 500 € en formule “0 courtage”
✅ 2 ordres gratuits par mois pour les clients avec condition d’actifs suffisants
✅ Remboursement des frais de transfert jusqu’à 2 000 €
⚠️ Interface un peu moins intuitive comparée à BoursoBank

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EasyBourse

✅ Formules adaptées aux débutants (Découverte, Premium, etc.)
✅ Tarif de courtage dès 2 € par ordre jusqu’à 800 €
✅ 1 ordre gratuit mensuel pour les 18–30 ans avec formule “EasyStart”
⚠️ Frais d’inactivité (3 € à 5 € par mois selon la formule)

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Verdict : Fortuneo est une vraie alternative, mais moins souple. EasyBourse est hors jeu pour l’investisseur autonome.

Conclusion : un choix solide

En 2025, le PEA BoursoBank reste un choix réfléchi, cohérent et rassurant, à condition d’en connaître les limites. Ce n’est pas le plus flashy, ni le moins cher, mais c’est un excellent compromis pour construire patiemment un portefeuille long terme. Pour les investisseurs réguliers qui souhaitent un cadre stable et un service client fluide et accessible, c’est le choix de la tranquillité.

BoursoBank offre une plateforme intuitive et complète, mais ses tarifs sur petits ordres (sous 500 €) sont plus élevés que ceux de courtiers comme Fortuneo ou Bourse Direct. Il reste compétitif pour les gros montants ou l’usage d’ETF via Boursomarkets, mais montre ses limites pour les petits versements réguliers.

Pas de frais de garde, large choix d’ETF et d’actions européennes, gestion pilotée accessible depuis seulement 100 €, et intégration fluide avec les autres produits bancaires (assurance-vie, PER, compte courant). L’interface est ergonomique et centralisée.

Oui, car il propose un plan d’épargne programmé dès 10 € par mois et une gestion pilotée avec profils variés. Cependant, les frais sur petits ordres et la tarification en paliers peuvent compliquer les premières étapes pour les novices.

Bourse Direct est souvent perçu comme plus compétitif côté frais, surtout pour les petits et moyens ordres, mais son interface et son service client sont plus basiques. En revanche, BoursoBank gagne en confort d’usage et propose une vraie gestion pilotée, que Bourse Direct n’offre pas.

Les ordres inférieurs à 500 € coûtent 1,99 €, au-delà c’est 0,50 %. Les ETF via Boursomarkets sont gratuits à l’achat si vous respectez un seuil minimum (souvent 500 €). Aucun frais de garde ni droits d’inactivité n’est appliqué.

L’ouverture est entièrement en ligne, accessible dès 10 € de versement initial. Vous devez avoir un compte courant BoursoBank (gratuit), remplir un formulaire et fournir vos pièces d’identité. Le compte est opérationnel en quelques minutes avec validation des documents.

Oui, le transfert est possible et les frais (jusqu’à 15 € par transfert) peuvent être remboursés jusqu’à 3 000 € selon la valorisation de votre plan transféré. BoursoBank rembourse ces frais deux fois (PEA et PEA‑PME).

Oui, BoursoBank propose un PEA en gestion profilée avec quatre profils (prudent, équilibré, offensif, responsable) accessibles dès 100 €, avec des frais autour de 1,20 % par an, sans frais d’entrée ni de sortie.

Avantages : interface conviviale, aucun frais de garde, offre diversifiée avec ETF gratuits, gestion pilotée disponible. Inconvénients : frais élevés sur petits ordres, seuils minimums contraignants, structure tarifaire complexe.