🏆 PEA 2025 : Le Top des courtiers passés au crible

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe réglementée dédiée à l’investissement en actions européennes. Il permet aux résidents fiscaux français d’acheter des actions ou ETF tout en bénéficiant d’un avantage fiscal significatif : les gains (plus-values et dividendes) sont exonérés d’impôt après 5 ans de détention, à condition de ne pas retirer l’argent avant cette date. Pour un débutant, c’est une manière structurée et encouragée par l’État d’investir en Bourse à long terme, en profitant d’un cadre fiscal protecteur.

Le PEA sert principalement à investir en actions tout en réduisant votre future imposition. Plutôt que de passer par un compte-titres classique (où chaque plus-value est taxée), le PEA vous permet de laisser fructifier vos investissements à l’abri de l’impôt, à condition de ne pas retirer les fonds avant 5 ans. Cela en fait un outil particulièrement adapté pour ceux qui veulent préparer leur avenir financier ou compléter leur retraite.

Pour ouvrir un PEA, vous devez être majeur et fiscalement domicilié en France, c’est-à-dire que vos impôts doivent être payés en France métropolitaine ou dans un département d’outre-mer (DROM) comme la Guadeloupe ou la Réunion. Si vous êtes dans une collectivité d’outre-mer (COM) comme la Polynésie française ou la Nouvelle-Calédonie, vous n’êtes malheureusement pas éligible.

⚠️ Chaque personne ne peut avoir qu’un seul PEA, mais un couple peut donc en posséder deux. Il n’y a pas de condition de revenu, ce qui en fait un produit accessible à tous, même avec de petits montants.

Le montant que vous pouvez verser sur un PEA est plafonné à 150 000 euros. Ce plafond concerne uniquement les versements effectués, pas la valeur totale du compte. Autrement dit, si votre portefeuille prend de la valeur et dépasse 150 000 €, ce n’est pas un problème : vous ne pourrez simplement plus y ajouter de nouveaux fonds au-delà de cette limite.

Il existe également un PEA-PME, complémentaire au PEA classique, qui permet d’investir spécifiquement dans les petites et moyennes entreprises. Le plafond global (PEA + PEA-PME) est fixé à 225 000 euros. Cela permet d’aller plus loin si vous souhaitez soutenir le tissu économique local tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux.

La fiscalité du PEA dépend essentiellement de la durée de détention. Si vous retirez de l’argent avant 5 ans, votre compte sera clôturé et les gains seront soumis à l’impôt sur le revenu (taux de 12,8 %) + 17,2 % de prélèvements sociaux. En revanche, si vous attendez au moins 5 ans, vous serez exonéré d’impôt sur les plus-values, et seuls les prélèvements sociaux resteront dus.

Voici un tableau récapitulatif de la fiscalité du PEA :

Le PEA est une enveloppe spécialisée avec avantages fiscaux, limitée aux actions européennes et au plafond de versement. Le compte-titres ordinaire (CTO), lui, permet d’investir dans tous types d’actifs (actions mondiales, obligations, OPCVM, crypto…) sans plafond ni limitation géographique, mais sans avantage fiscal. Les gains sur CTO sont imposés dès le premier euro, généralement à la flat-tax de 30 %  .

Oui, on peut déléguer la gestion d’un PEA via un mandat de gestion ou une gestion pilotée. Cela consiste à confier à un professionnel les décisions d’investissement (achats, ventes, arbitrages), sur la base de votre profil de risque.

Certaines banques exigent un montant minimum, par exemple 7 500 € (gestion standard) ou 75 000 € (gestion sous mandat)  .

Plusieurs acteurs proposent des PEA en gestion pilotée, comme Yomoni, BoursoBank, Fortuneo, avec des frais autour de 1,6 % par an et un ticket d’entrée dès 5 000 €  .

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est accessible aux personnes majeures ayant leur domicile fiscal en France. Cela inclut la France métropolitaine ainsi que les départements d’outre-mer (DROM) : Guadeloupe, Martinique, Guyane, La Réunion et Mayotte.

En revanche, les collectivités d’outre-mer (COM) comme la Polynésie française, Nouvelle-Calédonie, Saint-Pierre-et-Miquelon, Wallis-et-Futuna, ou encore Saint-Barthélemy et Saint-Martin, ne sont pas éligibles. Ces territoires disposent d’un statut fiscal particulier, distinct de celui de la France métropolitaine ou des DROM.

Le PEA est souvent considéré comme l’un des meilleurs outils pour investir en Bourse de façon efficace et fiscalement optimisée. Il vous permet de profiter du dynamisme des marchés européens tout en vous constituant un capital sur le long terme, idéal pour anticiper un projet futur ou préparer votre retraite.

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) permet d’investir dans des actions et ETF de grandes entreprises européennes, avec un plafond de dépôt de 150 000 €. En revanche, le PEA‑PME cible exclusivement les petites et moyennes entreprises (PME) et ETI européennes : il offre un plafond plus élevé permettant de verser jusqu’à 225 000 € au total, tout en restant dans une même fiscalité avantageuse.

Les deux dispositifs partagent les mêmes avantages fiscaux : une exonération d’impôt sur les gains après 5 ans, avec seulement les prélèvements sociaux à régler. Le choix dépend donc de vos objectifs : le PEA favorise la diversification vers les grandes valeurs, tandis que le PEA‑PME offre une exposition spécifique aux PME, susceptibles de croître plus rapidement mais avec un risque plus élevé. Vous pouvez combiner les deux, tant que le total des versements ne dépasse pas 225 000 €.

Voici un tableau récapitulatif des différences entre le PEA et le PEA‑PME:

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