Avoir 100 000€ en cash n’est pas donné à tout le monde. Mais si vous détenez cette somme, l’investir convenablement est la moindre des choses. Cela dit, il existe de nombreuses manières d’investir 100 000€, et tout dépend de l’appétit au risque de chacun, de son horizon de temps, de ces capacités et connaissances. Un principe général serait en tout cas de diversifier un minimum, mais là encore, il n’y a pas de règles. Cependant, la grande classe d’actifs qui est le marché actions semble un bon point de départ.
Se concentrer sur les industries et les actions en croissance
L'économie mondiale évolue à un rythme rapide, avec certaines industries en expansion et d'autres en contraction. Certains des secteurs à la croissance la plus rapide comprennent le cloud computing, le commerce électronique, la technologie financière et les soins de santé. Le secteur de la technologie en particulier est attrayant en tant qu'industrie de croissance. Les innovations technologiques stimulent les progrès dans pratiquement tous les autres secteurs, et la domination de la technologie a été encore accélérée par la pandémie.
Investir dans des actions de croissance peut aider votre portefeuille à surperformer le marché boursier au sens large. Non seulement les entreprises à croissance rapide se développent plus rapidement que les autres entreprises, mais la possession d'actions d'entreprises agiles peut aider votre portefeuille à se remettre plus rapidement des récessions ou d'autres chocs boursiers.
Acheter des actions à dividendes
Investir dans des actions versant des dividendes est un excellent moyen de générer une source stable de revenus passifs, que vous pouvez réinvestir ou utiliser pour compléter vos revenus. Un dividende est une partie des bénéfices qu'une entreprise choisit de distribuer, généralement en espèces, à ses actionnaires.
Les meilleures sociétés versant des dividendes sont celles qui augmentent régulièrement les dividendes versés au fil du temps. Une entreprise qui augmente constamment son dividende est généralement une entreprise en croissance. Pour évaluer quelles entreprises sont les mieux placées pour augmenter leurs dividendes, tenez compte du flux de trésorerie disponible de l'entreprise en question.
Une entreprise dont le cours de l'action et le dividende augmentent peut générer des retours sur investissement importants sur des horizons à long terme. La clé est d'utiliser vos dividendes pour acheter plus d'actions. Lorsque vous sélectionnez des actions à dividendes, n'investissez pas simplement dans les actions avec les rendements en dividendes les plus élevés. Un dividende supérieur à la moyenne est souvent un indicateur que quelque chose ne va pas avec l'entreprise…
Investir dans des ETF
L'achat d'actions dans des fonds négociés en bourse (ETF) est une excellente option pour les investisseurs qui ne veulent pas choisir des actions individuelles. Ces fonds gérés passivement suivent la performance de certains indices, ont de faibles coûts et peuvent fournir une exposition à des classes d'actifs entières. De plus, les ETFs confèrent une diversification instantanée du portefeuille. Il n’y a donc pas besoin d’en détenir beaucoup.
Investir dans des SCPI
Bien que l'achat d'un bien immobilier pour le louer soit un autre excellent moyen de diversifier votre portefeuille d'investissement, le coût d’acquisition peut être élevé. Il faudra dans la majorité des cas avoir recours à un crédit. Par ailleurs, même posséder quelques propriétés ne se traduirait pas par un portefeuille diversifié. Pour cette raison, de nombreux investisseurs peuvent préférer acheter des parts de SCPI, ou société civile de placement immobilier.
Les SCPI sont des portefeuilles de propriétés gérés par des professionnels, sur de l’immobilier professionnel. La plupart des SCPI sont organisées autour d'une thématique immobilière comme les centres commerciaux, les bureaux ou encore la logistique ou les hôtels. Étant donné que les SCPI sont tenues de verser aux actionnaires au moins 90 % de leur revenu imposable, qui est généré par les loyers et les paiements d'intérêts, les SCPI versent souvent des dividendes plus élevés que la plupart des actions. Le cours des parts peut également prendre de la valeur à mesure que le prix de l'immobilier augmente.
Les parts des SCPI peuvent également être revendues, mais avec beaucoup moins de liquidité et donc de rapidité que des actions classiques. Néanmoins, les SCPI peuvent être particulièrement attrayantes pour les investisseurs qui souhaitent percevoir un revenu, mais il est important d’avoir en tête que les versements des SCPI sont imposés comme un revenu immobilier.
Les alternatifs
Outre le marché action et l’immobilier, il existe d’autres solutions pour placer 100 000€. Par exemple, il est possible de « louer » votre argent avec le crowdlending. Vous agissez ainsi comme une banque avec d’autres prêteurs, et l’emprunteur rembourse mensuellement avec des intérêts. Avec le crowdfunding cette fois-ci, vous achetez une partie d’une entreprise, et devenez donc actionnaire à petite échelle. Dans ce cas de figure, vous ne percevez pas de coupons mensuels, mais espérez revendre beaucoup plus cher dans quelques années.
Il est également possible d’investir dans des objets rares, de l’art ou encore des voitures ou des montres. Cependant, avec 100 000€ il sera probablement compliqué d’arriver à une diversification satisfaisante, car ce type d’investissement alternatif est relativement onéreux, ne serait-ce que si l’on prend l’exemple des voitures ou montres de collection.
Diversifier votre portefeuille
Quelle que soit la façon dont vous choisissez d'investir 100 000€, l'établissement d'un portefeuille diversifié est essentiel pour atteindre vos objectifs financiers. Aucune entreprise ou investissement ne devrait occuper une place démesurée dans votre portefeuille. La diversification élimine le risque que la valeur de votre portefeuille change radicalement si un des investissement tourne mal. Un portefeuille diversifié est également plus susceptible de générer des rendements relativement constants d'une année à l'autre.
En ce qui concerne un portefeuille actions, une bonne fourchette pour le nombre de titres à posséder dans un portefeuille boursier est de 15 à 20. Vous pouvez continuer à augmenter vos avoirs et également investir dans d'autres types d'actifs tels que des obligations. La clé est de mener les recherches nécessaires sur chaque investissement pour vous assurer que vous savez ce que vous achetez et pourquoi.
