Lorsque Interactive Brokers (IBKR) a annoncé l’ouverture des comptes PEA pour les résidents fiscaux français, l’information a immédiatement attiré l’attention. Voir un courtier américain et de renommée mondiale accepter enfin l’enveloppe fiscale française représentait une véritable nouveauté. Depuis juillet 2024, les investisseurs résidents en France peuvent donc ouvrir un PEA chez IBKR, une offre qui est désormais comparable à celles des acteurs déjà bien établis comme BoursoBank, XTB, Trade Republic, Bourse Direct ou Saxo Banque.
Dans cet article, nous passons en revue les spécificités du PEA proposé par IBKR, ses atouts et ses limites, avant de le situer dans le paysage des courtiers accessibles aux épargnants français.
À lire également: Le comparatif des meilleurs courtiers PEA
Présentation du PEA chez Interactive Brokers
Une offre conforme à la réglementation française
IBKR propose un PEA classique répondant à toutes les conditions légales :
- ✅ Plafond de versements : 150 000 € par personne.
- ✅ Avantage fiscal : neutralité fiscale durant la vie du PEA et exonération d’impôt sur le revenu sur les dividendes et plus-values après 5 ans de détention (hors prélèvements sociaux à 17,2 %).
- ✅ Produits éligibles : actions, ETF et fonds de l’Espace économique européen (EEE). Sont exclus les actions hors Europe, produits dérivés, structurés ou à effet de levier.
Le PEA Interactive Brokers est-il le moins cher du marché ?
C’est sans doute le principal argument d’IBKR :
- ✅ Commissions dès 0,05 % par ordre
- ✅ Aucun frais de garde, de tenue de compte ou de transfert, là où certains courtiers traditionnels facturent encore ces postes.
- ✅ Structure de frais claire et transparente, souvent inférieure à celle des banques et courtiers français historiques.
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Certains courtiers proposent des ordres gratuits dans certaines conditions, comme XTB jusqu’à 100 000 € de volume mensuel ou Trade Republic via des plans programmés. Le PEA n’entraîne en général aucun frais de garde, mais il reste essentiel de surveiller les frais annexes, notamment ceux liés aux conversions de devises.
Quels documents sont nécessaires pour ouvrir un PEA Interactive Brokers ?
L’ouverture du PEA est particulièrement simple. Les clients IBKR existants peuvent activer le compte en quelques clics depuis leur espace personnel. Pour les nouveaux venus, il faut fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile (procédure KYC). Le délai est généralement de 1 à 3 jours ouvrés.
IBKR fournit également un IFU (Imprimé Fiscal Unique), facilitant la déclaration annuelle d’impôts, un point essentiel pour éviter les erreurs administratives.
Comment transférer un PEA existant chez Interactive Brokers ?
Jusqu’à fin 2024, seuls les nouveaux comptes pouvaient être ouverts chez IBKR. Les transferts d’anciens PEA n’étaient pas acceptés, ce qui a freiné de nombreux investisseurs. Cette limitation commence à évoluer, mais reste à confirmer selon les établissements détenteurs des PEA à transférer. C’est un paramètre crucial pour ceux qui souhaitent centraliser leurs placements.
À noter que certains retours d’utilisateurs rapportent des délais de transfert assez longs dans le cas des PEA, un problème déjà connu chez d’autres courtiers. Pour l’instant, il reste prudent de vérifier directement avec son établissement d’origine avant d’initier la démarche.
Analyse : points forts et points faibles du PEA d’Interactive Brokers
Les principaux atouts
- ✅ Tarification imbattable : avec ses commissions plancher, IBKR se place devant la plupart des concurrents.
- ✅ Accès à de nombreux marchés européens : actions et ETF de plusieurs places boursières (Paris, Francfort, Milan, Madrid, Amsterdam, Bruxelles, etc.).
- ✅ Plateforme reconnue : outils d’analyse complets, graphiques avancés, exécution rapide (IBKR BestX), adaptés aux investisseurs exigeants.
- ✅ Conformité et fiscalité simplifiée : la fourniture de l’IFU est un vrai gage de sérieux pour l’investisseur français.
- ✅ Technologie de pointe : l’interface est la même que pour les investisseurs institutionnels, garantissant une profondeur de marché et une qualité d’exécution rarement égalées dans le PEA.
Les fragilités à ne pas négliger
- ⚠️ Peu adapté aux petits portefeuilles : absence de fractionnement d’actions et parfois valeur minimale d’ordre élevée.
- ⚠️ Arrivée tardive sur le marché français : IBKR doit gagner la confiance des investisseurs face aux acteurs locaux déjà bien installés.
- ⚠️ Service client perçu comme distant : pas toujours simple pour ceux qui recherchent un accompagnement personnalisé.
- ⚠️ Risque de frais périphériques : conversions de devises ou spreads plus larges, en particulier sur certains ETF internationaux.
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Comparatif des frais du PEA IBKR face à XTB, Trade Republic, Saxo, Fortuneo et EasyBourse
| Courtier | Frais de courtage | Frais de gestion | Frais ponctuels |
| XTB | 0 € jusqu’à 100 000 €/mois, au-delà : 0,2 % | Aucun frais de tenue ou de garde indiqués | Frais de conversion de devises : ~ 0,5 % |
| Trade Republic | 1 € fixe par ordre classique | — | Sur les plans d’investissement programmés : zéro frais de courtage |
| BoursoBank | 1,99 € pour ordre < 500 €, 0,50 % au-delà | Pas de frais de gestion ou de tenue pour le PEA | Plusieurs formules tarifaires (Découverte, Trader, etc.) avec des seuils et frais variables |
| Saxo | 2 € pour ordre ≤ 2 500 €, au-delà : 0,08 % (formule “Classic”) | — | Pas de frais de garde annoncés, mais structure complexe selon la formule choisie |
| Fortuneo | 1er ordre < 500 € gratuit (formule « Starter »), ensuite 1,95 € ou 0,35 % selon conditions | Aucun frais de garde ni de tenue pour le PEA selon les articles consultés | Frais variables selon formule (Starter, Progress, Trader Pro) |
| EasyBourse | 2 € pour ordre jusqu’à 500 €, puis 0,45 % au-delà (offre “Easy Découverte”) | Droits de garde : gratuit | Frais d’inactivité : 3 à 5 €/mois si pas d’ordre selon formule |
IBKR vs BoursoBank
BoursoBank propose une interface claire, intégrée à l’écosystème bancaire, avec un support local rassurant et une gestion simplifiée de l’épargne au quotidien. Son PEA bénéficie d’une bonne réputation auprès des investisseurs particuliers, mais ses frais restent plus élevés, notamment sur les ordres et certaines opérations annexes. Cette solution convient à ceux qui privilégient la centralisation de leurs comptes et la simplicité d’un acteur bancaire reconnu.
Par exemple, un ordre de 5 000 € sur une action européenne coûte 2,50 € chez IBKR (0,05 %), contre 9,90 € chez BoursoBank. L’économie est significative dès les premiers ordres.
IBKR séduit de son côté les investisseurs actifs grâce à sa compétitivité, sa profondeur de marché et ses outils avancés. En revanche, la plateforme demande une courbe d’apprentissage plus importante et s’adresse plutôt aux profils à l’aise avec des environnements de trading complets.
À lire également: Notre test complet du PEA BoursoBank.
IBKR vs XTB
XTB se distingue par une interface intuitive, une application facile à prendre en main et une communication clairement orientée vers les investisseurs débutants. Ses frais sont très attractifs, avec des ordres à 0 % jusqu’à 100 000 € par mois, ce qui en fait une option séduisante pour ceux qui démarrent ou qui investissent ponctuellement. En revanche, la couverture des marchés européens reste plus limitée, et certains produits disponibles ailleurs ne sont pas accessibles via le PEA de XTB.
IBKR conserve donc l’avantage pour les investisseurs recherchant une offre plus riche et plus technique : diversité d’actifs supérieure, exécution de qualité et outils avancés. En résumé, XTB séduira les profils novices grâce à sa simplicité et à ses coûts apparents très faibles, tandis qu’IBKR s’impose pour ceux qui veulent pousser plus loin leur stratégie d’investissement.
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IBKR vs Trade Republic
Trade Republic mise sur la simplicité, avec une application mobile-first, une ergonomie soignée et des frais fixes ultra-compétitifs (1 € par ordre, gratuit pour les plans programmés). Cette approche séduit particulièrement les investisseurs passifs ou ceux qui privilégient l’automatisation de leurs investissements. En revanche, la sélection d’actifs reste plus restreinte et l’offre PEA encore limitée.
IBKR, plus complet, s’adresse à ceux qui recherchent une diversification européenne plus poussée et des outils d’analyse avancés. Là où Trade Republic séduit par sa simplicité et son faible coût d’entrée, IBKR attire les investisseurs actifs ou expérimentés, prêts à exploiter une plateforme riche mais plus exigeante.
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IBKR vs Bourse Direct
Bourse Direct est un acteur historique du PEA, apprécié pour sa solidité, son ancienneté sur le marché et son service client basé en France. La plateforme reste simple à utiliser et bénéficie d’une bonne réputation auprès des investisseurs particuliers. Cependant, sa grille tarifaire, bien que compétitive par rapport aux banques traditionnelles, demeure plus élevée que celle d’IBKR, surtout pour des ordres répétés ou de gros montants.
Un ordre de 5 000 € sur une action européenne coûte 2,50 € chez IBKR (0,05 %), contre 4,50 € chez Bourse Direct(0,09 %).
IBKR se distingue donc par des commissions encore plus basses et une couverture des marchés européens plus large. En revanche, Bourse Direct conserve des atouts pour ceux qui recherchent une relation client de proximité, des interlocuteurs francophones et une interface plus accessible. En résumé, IBKR s’adresse davantage aux investisseurs actifs ou technophiles, tandis que Bourse Direct reste une valeur sûre pour les épargnants préférant la simplicité et la stabilité d’un acteur français établi.
IBKR vs Saxo Banque
Saxo Banque est un acteur international bien implanté en France, connu pour sa plateforme sophistiquée et ses outils d’analyse poussés. Son PEA donne accès à un large choix d’actions et d’ETF européens, avec une interface de trading avancée qui séduit les investisseurs exigeants. Cependant, la grille tarifaire de Saxo est plus élevée que celle d’IBKR : frais de courtage progressifs, frais de change et parfois commissions minimales par ordre, ce qui peut peser sur les petits portefeuilles.
Un ordre de 5 000 € sur une action européenne coûte 2,50 € chez IBKR (0,05 %), contre 6 € chez Saxo Banque (0,12 % du montant, avec un minimum de 3 €). Ici aussi, IBKR garde l’avantage prix.
IBKR conserve l’avantage en matière de coûts avec ses commissions plancher et l’absence de frais annexes. En revanche, Saxo peut séduire les investisseurs recherchant un service client francophone de proximité, une expérience utilisateur soignée et un environnement pensé pour combiner PEA et compte-titres. Pour les investisseurs actifs et sensibles aux frais, IBKR reste plus compétitif, tandis que Saxo conviendra mieux à ceux qui privilégient une plateforme premium et une relation bancaire plus locale.
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💡 Le saviez‑vous ?
Les frais varient fortement selon le courtier. XTB reste gratuit jusqu’à 100 000 € mensuels, Saxo facture 0,08 % par ordre (min. 2 €), Fortuneo offre 1 ordre gratuit ≤ 500 € chaque mois, et EasyBourse démarre à 2 € pour les ordres ≤ 500 €. Ces écarts de tarification font toute la différence pour un PEA rentable.
Verdict : quel est notre avis sur le PEA Interactive Brokers ?
Le PEA chez IBKR s’impose comme l’une des offres les plus compétitives en 2025 :
- ✅ Idéal pour les investisseurs actifs, cherchant des frais ultra-bas et une couverture européenne élargie.
- ✅ Adapté aux profils expérimentés qui sauront exploiter la puissance de la plateforme IBKR.
- ✅ Moins conseillé pour les débutants, les petits portefeuilles ou ceux qui recherchent une relation client de proximité.
En résumé, IBKR redistribue les cartes du PEA en France. Avec son expertise internationale et ses tarifs plancher, il bouscule les acteurs traditionnels. Mais son interface exigeante et son support moins localisé en font un choix plus pertinent pour les investisseurs aguerris que pour les novices.
