Les courtiers administrant et exécutant les ordres de trading pour le compte de leurs clients, les brokers en ligne ne proposent pas tous la même qualité de service. Avec l'évolution rapide du marché des investissements en ligne, de plus en plus de Français cherchent à s'initier au trading. Cependant, le choix d’un courtier ne doit pas se faire au hasard... Voici un résumé complet des informations dont vous avez besoin afin de sélectionner le broker en ligne qui vous permettra d’investir dans les meilleures conditions possibles.
💡 5 Conseils pour Bien Choisir votre Broker
#1 Optez pour un broker de confiance
Un broker agréé
Avant toute chose, il est essentiel de concentrer votre recherche sur les brokers les plus sérieux, dont l'activité est strictement régulée. Ces derniers seront bien plus à même de garantir la sécurité de vos fonds. En effet, il existe malheureusement aujourd'hui bon nombre de courtiers peu scrupuleux (voire carrément malhonnêtes) susceptibles de vous faire courir de grands risques...
Afin de vous assurer qu'un broker soit digne de confiance, vous pouvez vérifier que celui-ci n’est pas déconseillé par les autorités de contrôle. Pour ce faire, rendez-vous par exemple sur le site de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) de la Banque de France.
Vous pouvez faire de même sur les sites d'autres grandes autorités financières mondiales, telles que la Financial Conduct Authority (FCA), ou encore l'International Financial Services Commission (IFSC).
Un broker primé
Le fait qu'un broker ait été primé à plusieurs reprises pour la qualité de ses services est également un critère rassurant. N'hésitez donc pas à scruter les éventuelles récompenses des brokers, délivrées par des groupes financiers ou des revues économiques prestigieuses. Attention toutefois à la légitimité des récompenses obtenues, certaines d’entre elles n’ayant pas grande valeur.
Un broker solidement implanté
Enfin, deux autres facteurs peuvent vous confirmer le sérieux d'un broker en ligne : sa longévité et sa clientèle. En effet, un courtier en place depuis de nombreuses années, et dont les services satisfont des milliers de clients - parfois dans le monde entier - a toutes les chances de vous donner également satisfaction.
#2 Exigez une offre complète
La diversité des services proposés par un broker est un critère important.
Marchés, supports et stratégies
Privilégiez les brokers présents sur un maximum de marchés financiers (actions, indices, devises, matières premières…) et différentes zones géographiques (marchés européens, américains, asiatiques…).
Dans cette même optique de diversification, il est particulièrement intéressant d'opter pour des brokers proposant différents types de comptes de Trading (comptes-titres, PEA...) ainsi que différents supports d'investissement (CFD, ETF...).
De même, il peut être judicieux de concentrer vos recherches sur des courtiers permettant de mettre en place différentes stratégies de Trading (Scalping, Day Trading, Swing Trading...), avec ou sans effet de levier. D'autant plus si vous n'avez pas encore déterminé la vôtre, afin de conserver une certaine souplesse dans vos investissements à venir.
Ressources de qualité
Les meilleurs brokers proposent à leurs clients de nombreuses ressources afin de les accompagner dans leur pratique du Trading, tels que des formations et des contenus pédagogiques.
En effet, les courtiers ont tout intérêt à ce que vous génériez des plus-values, étant donné qu'ils se rémunèrent principalement via des commissions sur vos opérations. La possibilité d'ouvrir un compte de démonstration est également un atout de poids afin de passer à la pratique concrète du Trading sans le moindre risque de pertes en capital.
Certains brokers proposent également un suivi quotidien de l'actualité des marchés sur leur plateforme, ce qui peut être une aide précieuse afin de vous orienter dans vos prises de position. Ce suivi peut prendre la forme - dans les meilleurs cas - de décryptages macroéconomiques et techniques effectués par des analystes financiers.
En outre, la déclinaison de la plateforme de Trading d'un broker sous la forme d'une application mobile ergonomique et fiable peut vous permettre de trader partout et tout le temps ; un critère qui peut vous permettre d'affiner votre sélection.
#3 Focalisez-vous sur la qualité des services
La plateforme de Trading
Point essentiel à prendre en compte, la qualité de la plateforme de Trading n'est pas la même chez tous les brokers du marché. En conséquence, n'hésitez pas à en tester plusieurs, via l'ouverture de comptes de démonstration, afin d'opter pour celle qui correspond le plus à vos attentes. Le design, l'ergonomie, la clarté de l'interface... sont à prendre en considération.
En outre, la capacité à fournir des données de marché en temps réel, des graphiques personnalisables et des capacités de placement d'ordres sont des éléments cruciaux pour évaluer l'efficacité de la plateforme de trading.
L'innovation constante
Par ailleurs, l'entretien régulier de cette plateforme par le broker est tout aussi important, et vous garantira les meilleures conditions de Trading possible. Les meilleurs brokers en ligne effectuent en effet une veille technologique constante afin d'innover et d'améliorer continuellement la qualité de leurs outils et de leurs interfaces.
#4 Renseignez-vous sur la disponibilité du broker
La disponibilité et la qualité du service client sont des points parfois négligés, alors qu'ils sont eux aussi fondamentaux. Dans le cadre de vos investissements, vous pouvez avoir à régler un problème technique relatif à votre compte de Trading, ou encore vous poser des questions sur le fonctionnement de la plateforme ou sur les tarifs pratiqués.
De fait, un support permanent, 24h/24 et 5j/5, assuré par une équipe spécialisée, est un atout de poids dont tous les brokers ne disposent pas. La facilité d'interaction avec le broker est, par conséquent, à prendre en compte avant de finaliser votre choix.
#5 Faites attention aux coûts
Dernier conseil et non des moindres : sélectionnez en priorité les brokers dont les spreads, commissions et autres frais de courtage sont compétitifs. Des frais trop élevés limiteraient en effet directement votre rentabilité.
La majorité des brokers ne facture aucuns frais d’abonnement, de garde ou de tenue de compte, ce qui représente déjà un avantage. Les frais de courtage pratiqués dépendent de nombreux facteurs, tels que la taille de vos positions, votre fréquence et votre style de Trading. Bien qu’il ne soit pas le seul critère à prendre en compte, la comparaison des niveaux de spreads vous donnera déjà une première indication sur le positionnement tarifaire de l’intermédiaire envisagé.
Les courtiers affichant les tarifs les plus attractifs proposent différents types de comptes, impliquant des spreads fixes ou bien variables, selon les préférences de l’investisseur. De plus, ils offrent à leurs clients un certain nombre de transactions entièrement gratuites chaque mois. Enfin, ils ne facturent des frais de financement que sur un nombre limité de positions spécifiques. À vous de bien étudier les grilles tarifaires des différents brokers présents sur le marché !
Quelques critères supplémentaires à considérer:
Sécurité et protection des comptes
La sécurité est un facteur crucial lors de la sélection d'un compte de courtage. Assurez-vous que le courtier utilise des mesures de sécurité avancées, telles que le cryptage et l'authentification à plusieurs facteurs, pour protéger vos informations personnelles et financières. Vérifiez également si le courtier est affilié à des organismes réglementaires reconnus et s'il offre une protection des comptes via des programmes tels que la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
Évaluation des outils et plateformes de trading
Les outils et les plateformes de trading proposés par le courtier peuvent grandement influencer votre expérience de trading. Examinez l'interface utilisateur, la facilité de navigation, la disponibilité de données de marché en temps réel, les outils graphiques, la possibilité de comparer différents secteurs industriels, les types d'ordres disponibles et l'accès mobile. Une plateforme conviviale et riche en fonctionnalités facilitera vos opérations et le suivi de vos investissements.
Consulter les avis et évaluations des utilisateurs
Pour avoir un aperçu des expériences des autres investisseurs, consultez les avis et évaluations des utilisateurs sur différents comptes de courtage. Prêtez attention aux commentaires sur la fiabilité de la plateforme, la qualité du service client, la rapidité d’exécution et la satisfaction globale des utilisateurs.
Ouvrir et financer votre compte
Une fois que vous avez sélectionné le compte de courtage qui vous convient, procédez à l'ouverture et au financement de votre compte. Suivez les étapes fournies par le courtier, généralement consistant à remplir une demande, fournir des documents d'identification et financer le compte. Assurez-vous de bien comprendre les options de financement disponibles, telles que les virements bancaires ou les transferts électroniques, ainsi que les frais ou exigences de dépôt minimum associés.
Gestion et suivi de vos investissements
Après l'ouverture et le financement de votre compte de courtage, il est essentiel de gérer et de suivre vos investissements régulièrement. Surveillez la performance de votre portefeuille, restez informé des tendances du marché et ajustez vos investissements en conséquence. Utilisez les outils et ressources fournis par votre courtier pour rester informé et prendre des décisions d'investissement éclairées en accord avec vos objectifs financiers.
Questions à poser lors de la comparaison des plateformes
Lors de l'évaluation d'une nouvelle plateforme de trading, posez des questions clés pour bien comprendre ses fonctionnalités et sa convivialité :
- L'interface de la plateforme est-elle claire et attrayante ?
- Les menus sont-ils bien organisés et faciles à naviguer ?
- La plateforme offre-t-elle des données de marché en temps réel et des outils graphiques personnalisables ?
- Quels types d'ordres sont disponibles ?
- La plateforme est-elle accessible via une application mobile fiable ?
- Quels sont les frais associés aux différentes fonctionnalités de la plateforme ?
- Quel type de support client est disponible (téléphone, email, chat en direct) ?
Quelles questions à poser à votre broker ?
En plus de comparer les plateformes, il est important de poser des questions spécifiques à votre courtier pour mieux comprendre ses services et ses conditions :
- Comment êtes-vous rémunéré ? Par des frais, des commissions, ou une combinaison des deux ?
- Quels autres frais facturez-vous (frais de transaction, frais de maintenance de compte, etc.) ?
- Êtes-vous ou votre entreprise affiliés à l'une des sociétés dont vous pourriez recommander les produits d'investissement ?
- Aurai-je accès à mon compte en ligne ?
- À quelle fréquence recevrai-je des relevés de compte ?
- À quelle fréquence réviserez-vous mon portefeuille et mon plan d'investissement ?
- Suivez-vous la norme fiduciaire ou la norme de convenance ?
En conclusion, choisir le bon broker peut faire une grande différence dans votre parcours d'investissement. Prenez le temps de bien évaluer vos options en fonction des critères mentionnés et n'hésitez pas à demander des conseils supplémentaires si nécessaire.
